Türkiye çapında faaliyet gösteren binlerce esnaf ve sanatkârı yakından ilgilendiren finansman düzenlemelerinde oldukça kritik adımlar atıldı. Ticari faaliyetlerini sürdürmekte zorlanan ya da işletmesini büyütmek isteyen küçük işletme sahipleri için sağlanan Hazine destekli finansman paketlerinin kapsamı genişletildi. Son dönemde artan maliyetler ve piyasa koşulları sebebiyle kamusal borçlarını ödemekte güçlük çeken girişimciler, banka kapılarından eli boş dönmek zorunda kalıyordu. Yürürlüğe giren yeni mevzuat sayesinde finansmana erişim sürecindeki en büyük engellerden biri olan vergi ve prim borcu şartı esnetildi.
Yapılan düzenlemeyle birlikte tavan limitleri 3,5 milyon TL seviyesine çıkarılan uygun maliyetli kredilerden borcu olan esnafların da faydalanabilmesine olanak tanındı. Ülke ekonomisinin belkemiğini oluşturan küçük işletmelerin nakit akışını rahatlatmayı hedefleyen bu hamle, piyasalarda büyük bir memnuniyetle karşılandı. Ticari hayattaki sürekliliği sağlamak amacıyla atılan bu adım sayesinde finansal darboğazda olan işletmeler hem borçlarını kapatma hem de yeni yatırımlar yapma fırsatına kavuştu.
Borç Sorunu Yaşayan Küçük İşletmelere Yeni Başvuru Kolaylığı
Yeni finansman modelinde başvuru şartları ve bürokratik süreçler esnafın lehine olacak şekilde yeniden şekillendirildi. Kredi imkânından yararlanmak isteyen girişimcilerin öncelikle işlem tarihinden en geç 15 gün önce alınmış güncel evrakları yetkili bankaya teslim etmesi gerekiyor. Ödenmemiş vergi ya da sigorta primi bulunmayan esnaflar doğrudan kredi kullanma hakkına sahip olurken, borçlarını daha önce yapılandırmış olanların da süreçleri kesintiye uğramadan devam ediyor. Yapılandırma taksitlerini düzenli ödeyen ve süreci bozmayan işletmeler, herhangi bir ek kısıtlamaya takılmadan destek paketinden yararlanabiliyor.
Borçsuzluk belgesi temin edemeyen veya mevcut borçlarını yapılandıramamış olan esnaflar için de sistem tamamen kapanmıyor. Eski uygulamada başvurusu direkt reddedilen borçlu esnaflara, yenilenen mevzuat kapsamında borçlarını kredi tutarı üzerinden kapatma imkânı sunuluyor. Böylece vergi dairesine veya Sosyal Güvenlik Kurumuna borcu olan işletmeler, kredinin bir kısmı ile bu borçlarını tasfiye ederek finansal sicillerini temizleme şansı elde ediyor.
Finansman Tutarlarından Borç Mahsubu İçin Belirlenen Yeni Sınırlar
Mevzuata eklenen yeni maddelere göre krediden yapılacak borç kesintilerinde belirli oranlar ve tavan sınırlar uygulanacak. Bankalar, tahsis edilen Hazine faiz destekli toplam kredi tutarının en fazla %25,0 kadarlık kısmını doğrudan ilgili kamu kurumlarına aktarabilecek. Esnafın kredi borcu ne kadar yüksek olursa olsun, bir takvim yılı içerisinde krediden kesilerek borca aktarılacak toplam miktar 300 bin TL sınırını geçemeyecek. Bu limit doğrultusunda vergi ve prim borçları kapatıldıktan sonra geriye kalan nakit tutar doğrudan esnafın banka hesabına aktarılarak ticari kullanımına sunulacak.
Söz konusu mahsup mekanizması sayesinde kamu kurumlarının birikmiş alacakları tahsil edilirken, esnafın da üzerindeki hukuki ve finansal baskı kaldırılmış oluyor. Ancak borç kapatma amacıyla kredi imkânından yararlanan işletmeler için Hazine faiz desteği oranlarında farklı bir düzenlemeye gidildi. Borç ödemesi için kredi kullanan esnafa sağlanan faiz indirimi katkısında %25,0 oranında bir revizyon yapıldı ve borcun ödenmesinin ardından kalan net tutar esnafın işletme sermayesi olarak devredildi.
Güncellenen Faiz Desteği Oranları Ve Esnetilen Başvuru Takvimi
Kamu alacaklarının ödenmesi amacıyla sağlanan nakit kolaylığı ile birlikte, uygulanan Hazine faiz indirimi oranları yeniden belirlendi. Yapılan güncelleme doğrultusunda daha önce %50,0 olarak uygulanan faiz indirimi oranı %40,0 seviyesine çekildi. Benzer şekilde %60,0 oranındaki faiz desteği %48,0 olarak revize edilirken, en yüksek destek grubu olan %100,0 oranındaki faiz muafiyeti ise %80,0 şeklinde yeniden düzenlendi. Yapılan bu oran güncellemelerine rağmen sunulan kredi imkânı, piyasa koşullarındaki ticari kredi faizlerine kıyasla hâlen oldukça cazip bir seçenek sunmaya devam ediyor.
Piyasadaki canlanmayı uzun vadeli kılmak ve esnafın planlama yapmasına imkân tanımak adına uygulamanın geçerlilik süresi de uzatıldı. İşletme sahipleri, yürürlüğe giren bu kolaylıklardan ve güncellenen borç ödeme imkânlarından 31 Aralık 2027 tarihine kadar yararlanabilecek. Uzatılan bu süre, finansal yapısını düzeltmek isteyen esnaflar için uzun soluklu bir rahatlama dönemi anlamına geliyor. Bankalar ve ilgili kurumlar yeni şartlara göre kredi başvurularını kabul etmeye başladı.
